만달라(Mandala) 프로젝트

1. 정의
만달라 프로젝트는 한국은행이 국제결제은행(BIS)과 3개국 중앙은행과 협력하여 진행한 프로젝트로, 국가 간 자금 이체 시 규제 준수 절차를 자동화하는 것이 목적입니다.
이 프로젝트는 특히 국가별로 상이한 자본 이동 관리(CFM) 정책, 자금세탁방지(AML), 테러자금조달방지(CFT) 규제 등을 확인하는 시스템 개발에 중점을 둡니다.

2. 배경
국가 간 자금 이동이 활발해지면서 각국의 금융 규제와 준수 요건이 복잡하게 얽히게 되었습니다. 다양한 금융 규제 환경에서는 거래와 자금 이동 시 각국의 법적 요건을 모두 충족해야 하며,
이 과정에서 많은 서류 작업과 확인 절차가 필요합니다. 만달라 프로젝트는 이러한 절차를 자동화함으로써 시간과 비용을 절감하고 규제 위반 가능성을 줄이고자 시작되었습니다.

3. 목적
1) 규제 준수 확인 자동화:
국가별 자본 이동 관리, AML, CFT 규제 확인 과정을 자동화하여 업무 효율성을 높이고 인적 오류를 줄입니다.

2) 국제 자금 이동의 안전성 증대:
불법 자금세탁 및 테러자금 조달 방지를 강화하여 국가 간 자금 이동의 투명성을 확보합니다.

3) 시간 및 비용 절감:
기존의 수동적인 확인 절차를 자동화하여 금융기관 및 국가 기관의 시간과 비용을 절감합니다.

4. 사례
만달라 프로젝트와 유사한 해외 사례로는 싱가포르와 홍콩에서 추진된 금융 규제 준수 자동화 시스템이 있습니다.
예를 들어, 싱가포르는 자국의 자금세탁방지 법규를 국제적으로 적용하기 위해 자동화 시스템을 도입했습니다.
이를 통해 싱가포르와의 자금 거래 시 각국의 규제 요건을 충족하도록 지원하고 있습니다.

5. 파생효과
• 규제 위반 리스크 감소:
각국의 규제 준수 자동화로 규제 위반 가능성이 크게 줄어듭니다.

• 금융 거래 투명성 강화:
자금 이동 관련 서류 및 과정의 자동화로 투명성이 확보됩니다.

• 경제 협력 강화:
원활한 금융 거래 규제 준수로 국가 간 경제 협력과 무역이 촉진될 가능성이 높아집니다.

• 기술적 발전 및 데이터 관리 강화:
금융 데이터 분석 및 관리 기술의 발전이 다른 분야의 기술적 발전도 촉진할 수 있습니다.